Mutuo a tasso variabile, continua il calo delle rate: ma aspettando il taglio della Bce il confronto premia il fisso

Segnali di schiarita sul fronte dei tassi bancari applicati ai mutui ipotecari. A febbraio i tassi di interesse sui prestiti a tasso variabile erogati nel mese alle famiglie per l'acquisto di abitazioni comprensivi delle spese accessorie («tasso annuale effettivo globale», Taeg) si sono collocati al 4,31 per cento (4,38 in gennaio), in discesa dunque di 7 centesimi di punto; si registra invece un sensibile calo della domanda di mutui da parte delle famiglie: la quota di questi prestiti è stata del 17 per cento (22 per cento nel mese precedente). Lo comunica la Banca d’Italia nel bollettino «Banche e moneta: serie nazionali». «Prosegue ininterrotta la discesa dei tassi iniziata a dicembre. Dopo il picco raggiunto a novembre, quando il Taeg era arrivato al 4,92 per cento, un primato che non si vedeva dal dicembre del 2008, subito dopo il fallimento di Lehman Brothers, quando si era arrivati al 5,19, da tre mesi si assiste a una flessione. Per avere un livello più basso bisogna tornare a un anno fa, a febbraio 2023 quando il Taeg era a 4,12%», ha commentato Massimiliano Dona, presidente dell’Unione Nazionale Consumatori. «Insomma, da quando la Bce ha interrotto in ottobre i rialzi dei tassi di riferimento, dopo 10 aumenti consecutivi, le famiglie con mutui a tasso variabile possono finalmente tirare un sospiro di sollievo. Considerando l'importo e la durata media di un mutuo, il calo dei tassi significa che la rata, per chi ha sottoscritto ora un mutuo a tasso variabile, scende, rispetto al picco di novembre 2023, di 48 euro al mese, pari a un risparmio su base annua di 576 euro», conclude Dona. Perciò c’era attesa per capire i segnali della Bce in merito a un calo dei tassi di interesse nelle riunione di giovedì 11 aprile. E la Bce ha fatto capire che si prepara a un prossimo taglio. Il portale di confronto mutui Facile.it ha analizzato i Futures sugli Euribor evidenziando che una riduzione sensibile potrebbe arrivare tra giugno e luglio, con una diminuzione che, per un mutuo variabile medio, si aggirerebbe intorno ai 22 euro. «L’Euribor, l’indice cui sono legati i mutui a tasso variabile, tende a muoversi spesso anticipando le mosse della Banca centrale, tanto è vero che negli ultimi giorni è tornato a scendere, arrivando sotto la soglia del 3,90% per quello a tre mesi», spiegano gli esperti di Facile.it «Se il trend dovesse confermarsi anche nelle prossime settimane, i mutuatari potrebbero vedere i primi lievi benefici già dai prossimi mesi.». Considerando un mutuo medio variabile sottoscritto a gennaio 2022 (126.000 euro in 25 anni, percentuale presa a prestito (Ltv) 70%), la cui rata a marzo 2024 ha superato i 750 euro, Facile.it ha calcolato che, poiché l’Euribor a 3 mesi dovrebbe scendere al 3,05% entro la fine dell’anno e arrivare intorno al 2,63% entro giugno 2025, la rata diminuirebbe di 65 euro entro dicembre 2024, per poi arrivare ad un calo di quasi 100 euro a giugno 2025.«La discesa degli indici sarà graduale e molto più lenta rispetto alla salita cui abbiamo assistito negli scorsi mesi ed anni» continuano gli esperti di Facile.it. «Il consiglio, per chi ha un mutuo a tasso variabile e vuole abbattere la rata senza dover attendere, è di valutare la surroga approfittando delle condizioni favorevoli attualmente offerte dal mercato.». Per quanto riguarda la richiesta di mutui, dall’Osservatorio di Facile.it emerge che chi ha presentato domanda di mutuo per l’acquisto di una prima casa tra gennaio e marzo 2024 ha puntato ad ottenere, in media, 136.809 euro da restituire in poco più di 26 anni, valori in linea con quelli rilevati a inizio 2023. Cala leggermente il valore medio dell’immobile oggetto di mutuo, passato da circa 190.000 euro a 186.000 euro, mentre sale lievemente l’LTV (il rapporto tra il valore del mutuo e quello dell’immobile) che raggiunge il 77%. Stabile l’età media di chi ha presentato domanda di finanziamento per l’acquisto della prima casa, pari a 37 anni e mezzo; nei primi tre mesi del 2024 il peso percentuale degli under 36 sul totale richiedenti è stato pari al 49,8%. Sul fronte dell’offerta Facile.it ha rilevato come nei primi tre mesi dell’anno le condizioni proposte dalle banche siano state nel complesso favorevoli, soprattutto per i tassi fissi, i cui indici sono risultati in costante discesa; le migliori offerte per un mutuo standard da 126.000 euro in 25 anni (LTV 70%), partono da un TAN fisso pari al 2,55%, corrispondente ad una rata di 568 euro; a gennaio 2024 la miglior rata era di 604 euro.Nettamente più costosi i tassi variabili, con i migliori TAN che partono dal 4,45%, vale a dire una rata di circa 690 euro. La distanza tra tassi variabili e fissi ha spinto la quasi totalità dei richiedenti, il 99%, a scegliere questa seconda opzione.Il calo dei tassi fissi continua ad essere un’opportunità per coloro che vogliono provare ad approfittare della surroga, che nel primo trimestre del 2024 ha rappresentato più di un quarto della domanda totale di mutui (25,4%), in crescita rispetto allo stesso periodo del 2023 quando era pari al 17,8%.

Più popolari

In evidenza

Cook

Cronache

Podcast

Dizionari

Opinioni

Economia

LOGIN: TECNOLOGIA E INNOVAZIONE

Spettacoli

Cook

Salute

Sport

Motori

Politica

Esteri

Cultura

Scuola

La27ora

Moda

Animali

Magazine

Video - Corriere TV

Meteo

Oroscopo

casa

Mutuo a tasso variabile, continua il calo delle rate: ma aspettando il taglio della Bce il confronto premia il fisso

Bankitalia: a febbraio ancora in calo il tasso medio sui mutui